Personal Finance 4 Arab

في الحقيقة يأتي هذا الإعلان بعد تفكير طويل .. نعم المدونة للبيع

ربما ستقول أنني أستطيع شراء دومين جديد وأكمل مسيرة المدونة ..

أو أفتح مدونة مجانية في بلوجر ولا أكترث للحجب

ولكن أقول أن هذا هو قراري النهائي

المدونة محجوبة في البحرين والسعودية ( مؤكد ) , أما باقي الدول فالله أعلم

سعر البيع سيكون :

60 دولار + أي رسوم تحويل عن طريق ويسترن أونيون

أي قيمة الاستضافة والنطاق والرسوم

أنا لن استفيد شيءا غير أنني أريد أن أستعيد مالي الذي بذلته في المدونة

ولكن .. هل سأفتتح مدونة أخرى ؟

الله أعلم

لكن من يريد أن يتواصل معي فيمكنه مراسلتي عن طريق الإيميل أو الفيسبووك

وفقكم الباري لما يحبه ويرضاه

تم حجب المدونة في بلدي والسعودية , السبب طبعا مجهول بحكم أن محتوى الموقع لا يتعرض لأي أحد

حاليا أعمل على الموضوع

أي تحديث قادم سيكون في الصفحة الرئيسية للموقع وليس في المدونة

اعتذر عن أي تقصير

عندما تقوم بشراء شيء ما , كل هو الوقت الذي تستغرقه في التفكير قبل أن تقوم بعملية الشراء , هذا إن كنت تقوم تقوم أصلا بالتفكير قبل الشراء !!

يجب أن تعلم عزيزي القارئ إن أي عملية شراء تقوم بها تحتاج إلى تفكير مسبق , لا نقول دائما ولكن نقول في معظم الوقت , فالضروريات من الأمور كالطعام والشراب لا تحتاج إلى تفكير في كل مرة تقوم بعملية الشراء , ولكن معظم حاجياتك – وخاصة غير الأساسية – يجب أن تمر على مرحلة تفكير خاصة للتأكد من أنك تحتاج حقا لهذا الشيء .. من الأسئلة التي أنصحك أن تطرحها قبل عملية الشراء :

لماذا أريد أن أشتري هذا المنتج ؟

90 % من الناس يجاوبون بـ لأنني أحتاجه , هذا ليس هو الجواب لهذا السؤال , أو لنقل إنه جواب عام ونحن نريد جواب خاص , لماذا أريد هذه السيارة ؟ هل لأنني أريد أن أذهب بها إلى العمل ؟ أم لأن لونها أسود جميل وعليها شعار تويوتا وهذا يعني أن الناس سيعرفون أنني صاحب ذوق عالي ؟

ما الذي أعرفه عن هذا المنتج ؟

كلما جمعت معلومات أكثر عن المنتج كلما كان القرار الذي تتخذه صائبا أكثر , ولكن يجب أن تفهم كل المعلومات التي لديك , فهل معالج Intel Core 2 Duo أفضل أم معالج AMD Athlon ؟ وهل تقبل لوحة الأم المعالج ؟ طبعا يجب أن تستعين بمتخصص دائما حتى يساعدك على فهم المعلومات التي لديك وما إذا كانت تطابق احتياجاتك.

ماذا عن المنتجات المنافسة ؟

هل توجد منتجات منافسة ؟ بالتأكيد , هل المنتج الذي اخترته يتفوق على باقي منافسيه ؟ وما هي مميزاته على منافسيه ؟ هل الفرق في السعر كبير – أرخص أو أغلى – عن باقي منافسيه ولماذا ؟

فترة النقاهة

هذا ليس سؤال , ولكن أنصح وبشدة أن تضع فترة راحة بعد كل هذا التفكير قبل شراء المنتج , ويعتمد على المنتج الذي تشتريه , فشراء سيارة يعني وجود الكثير من المعلومات والجهد والوقت ولذلك تحتاج إلى فترة راحة كبيرة – شهر تقريبا – قبل أن تقدم على عملية الشراء لكي تتأكد من أن كل شيء على ما يرام ( إلا إذا كنت مستعجل فهذا أمر آخر ). وأما المنتجات التي لا تزيد مثلا عن 1000 ريال فلا تحتاج إلى شهر , اسبوعان كحد أقصى تكفي وثم بعد فترة النقاهة تقرر ما إذا كنت تريد شراء المنتج أو لا.

توجد الكثير من الكتب التي تتعلق بالمال وخاصة التي تتعلق بالتمويل الشخصي , ولكن بعض هذه الكتب قد سطع اسمها واحتلت مكان مرموق في قائمة أفضل المبيعات لعدة قوائم شهيرة , ويعتبر كتابها من أفضل من كتب حول التمويل الشخصي , وعليه فسأقوم اليوم باستعارة قائمة أفضل 25 كتاب عن المال لمحرر موقع Get Rich Slowly , والسبب أنني أنا شخصيا اتمنى أن أقرأ هذه الكتب وألخصها لكم , ولكن هذه الكتب لا توجد لدينا في المكتبات وتكلفة شرائها من الانترنت مرتفعة نوعا ما , ولكن من لديه لغة إنجليزية قوية فيمكنه أن يطلع على هذه الكتب ويستفيد أكثر.

The Total Money Makeover لكاتبه ديف رمزي : يعتبر هذا الكتاب هو الكتاب رقم واحد في تقليص الديون , فديف رمزي قد حقق ثروة مقدارها 4 مليون دولار في العشرينات من عمره وثم أفلس لاحقا , يعتبر من أقوى وأهم الخبراء في مجال التمويل الشخصي.

Your Money or Your Life لكاتبه دومينجويز وآخرون : يعتبر من الكتب المؤسسة للتمويل الشخصي , هذا الكتاب يقيم المال عن طريق الوقت , أي لو أنفقت 10 ريال فالكتاب يخبرك بأنك يجب أن تحسب كم ساعة جلست في العمل للحصول على الشيء الذي أنفقت عليه الـ 10 ريال , وثم يتحدث الكتاب عن النفقات والادخار وكيف يمكنك أن تصل إلى الاستقلال المالي لاحقا في حياتك.

Debt is Slavery لكاتبه مايكل ميهاليك : كتاب بسيط يتحدث فيه الكاتب عن الديون وكيف تؤثر مغريات العصر من الاعلانات وحب التملك في وصولك إلى الديون , كتاب بسيط ولكن يركز على الأفكار أكثر من التطبيقات.

All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan لكاتبتيه إليزابيث وارين وأميليا تياجي : هو كتاب معادلة المال الموزون والذي كتبت عنه تدوينة سابقة , الكتاب جيد لمن يريد أن يبدأ في طريق بناء ثروته الخاصة.

I Will Teach You to Be Rich لكاتبه راميت سيثي : يركز هذا الكتاب على فئة الشباب ( أقل من 30 عام ) , أي من يبدأ حياته للتو ويحب أن يحصل على عدة نصائح , ولديه مدونة بنفس اسم الكتاب , له اسلوبه الخاص , وقد استطاع أن يحصل على قائدة جماهيرية جيدة.

The Complete Tightwad Gazette لكاتبه أمي ديسيشن : هذا الكتاب كان في الأصل نشرة دورية في بداية التسعينات تحت اسم The Tightwad Gazette , ثم قام الكاتب بجمع كل أعداد النشرة ووضعها في كتاب واحد , الكتاب يحتوي على نصائح مباشرة مثل هل تشتري أحذية مستعملة أم لا ؟ وغيرها , معظم النصائح قد كتبها متابعي تلك الدوريةفي ذلك الوقت , الكتاب يركز على التوفير والاقتصاد أكثر من أي شيء آخر.

The Automatic Millionaire لكاتبه ديفيد باك : لا أظن أنني أحتاج للحديث عن هذا الكتاب الذي خلصته في السابق , من يريد أن يعرف عنه يقرأ الملخص.

The Millionaire Next Door لكاتبيه ستانلي ودانكو : قام الكاتبين بعمل الكثير من المقابلات مع العديد من أصحاب الملايين في الولايات المتحدة , وكان الهدف هو الكشف عن الروابط والأمور التي يشترك فيها أصحاب الملايين من ناحية الانفاق والادخار والتحصيل العلمي وغيرها.

The 4-Hour Workweek لكاتبه تيم فيريس : هذا الكتاب يقدم بعض النصائح التي قد لا تكون مناسبة للشخص العادي , ولكن يحتوي على الكثير من القصص المحفزة والأفكار المستفزة للتحول من رجل يجلس على مكتبه فقط إلى شخص يسعى وراء حلمه , الكتاب جيد وقد اعتلى مرتبة الكتاب الأول في قائمة أفضل الكتب مبيعا لعدة اسابيع.

Why Smart People Make Big Money Mistakes (and How to Correct Them) لكاتبيه جاري بيلكس وتوماس جيلوفيتش : هل ذكرت الفلسفة ؟ نعم , هذا الكتاب يركز على النظريات والقواعد الخاصة بالمال , وكيف ينفق بعض الناس أكثر من غيرهم مع أنهم أذكياء ( على ذمة الـ IQ ) , الكتاب مليء بالقصص التي تسهل وصول الفكرة إلى ذهن القارئ.

التدوينة الأصلية @ Get Rich Slowly

هل تعرفهم ؟ أعني الفقراء الأبدين , أناس دائما ما يتذمرون على أوضاعهم ولا يخلوا حديثهم من الحسد والبغضاء وماعند فلان وعلان , لا يدخلون متجرا إلا وتجدهم يتذمرون من الأسعار وأنها مرتفعة وثم ينتقل الحديث عن الرواتب وكيف أن الحكومة ظالمة ولا تعطي أحد حقه , أعتقد أننا كلنا نعلم عن واحد أو اثنين من هولاء.

من خلال بحثي , وجدت أن هناك عدة أنواع أو طبقات للفقراء الأبديين , وأذكر بعضا منهم :

من يقول : الرجل الفقير لا يمكن أن يتقدم في الحياة

يشكل هولاء نسبة كبيرة من المجتمع , فتجدهم يريدون أن تتطور حياتهم من دون أن يقوموا باتخاذ أي خطوة للتقدم , فليس لديهم أهداف واضحة , ودائما ما تجدهم في مكانهم في العمل يقومون بما يُطلب منهم ولا يفكرون أبدا في تعلم شيء جديد , ولهذا لا يحصلون على ترقيات غالبا.

كيف تعرفهم ؟

• يحفظون أسماء البرامج التلفزيونية وأوقاتها بشكل متقن وعن ظهر قلب

• لم يقرأوا كتابا واحدا بعد المرحلة الثانوية أو المرحلة الجامعية

• لم يتعلموا أي مهارة جديدة مطلوبة في مجال عملهم , ولهذا يتقدم الجميع عليهم وتجدهم دائما ما يتذمرون من أن البقية يحصلون على ترقيات إلا هم

من يقول : لعمل شاق ولذلك أستحقه

هولاء ثلة من المجتمع , إذا سألتهم عن أحوالهم اشتكوا من كل شيء , ودائما ما يؤكدون بأنه لولا العوامل الخارجية لاستطاعوا الوصول إلى مناصب متقدمة في العمل مثلا , ودائما يلقون السبب على كل شيء حتى رئيس الولايات المتحدة أو الانتخابات الإيرانية هما احد الأسباب التي تمنعهم من الوصول إلى الهدف أو إنجاز ما هو مطلوب بصورة سهلة, والادهى أنهم دائما يعتقدون بانهم يستحقون كل ما يريدون الحصول عليه لأنهم يتعبون كثيرا .

كيف تعرفهم ؟

• يستطيعون تمييز أي سيارة حديثة في الشارع ونوعها وموديلها وكل شيء عنها

• دائما ما تجدهم يذهبون إلى المتاجر ويشترون السجائر والمشروبات الغازية بشكل فيه نوع من الافراط

• يذهبون في إجازة عدة مرات في العام , ولا يهمهم كيف ينفقون ما عندهم ولكن الأهم إنهم أشخاص يحققون أهدافهم بصعوبة ولذلك يستحقون هذه الإجازة.

• دائما ما يمتلكون أشياء غالية وغير ضرورية

من يقول : كل شخص عليه قسط سيارة .. إنها حقيقة الحياة

أما هولاء , فتجد أنه لا هدف لهم في الحياة , ودائما ما يمتلكون سيارة حديثة وغالية , وإذا سألتهم لماذا لا تدخرون لشراء هذه السيارة يقولون بأن الأقساط صارت جزء من هذه الحياة , وحقيقة لا يمكن للشخص الاستغناء عنها , ولا أعلم هل اشترى والدهم سيارته الأولى بالأقساط  ؟

كيف تعرفهم ؟

• يوقفون سيارتهم على بعد 50 كيلومتر من المجمعات والمباني , وإذا اوقفوا سيارتهم في أي مكان تجدهم يأخذون مساحة 3 سيارات , طبعا هذا تصرف طبيعي لأن هذه السيارة بقيمة منازلهم , وهي استثمارهم الوحيد في هذه الدنيا

• تجد بأن السيارات هي حياتهم وكأن هذه الدنيا خالية إلا من السيارات , والأهم عندما تسمع صوت مزعج من سيارتهم حتى يكون هذا الصوت هو صوت المحرك المتطور والممتاز والذي لو لم يمتلكه فكأنه لا يمتلك نصفه الآخر

من يقول : الطريقة الوحيدة للثراء هي عبر اليانصيب

هل وجدت شخص دائما ما يتكلم عن اليانصيب وكيف أن هناك أشخاص لايمتلكون شيئا ووصلوا إلى مرحلة الغنى والثراء بحصولهم على سيارة الأحلام بعد أن أنفقوا فقط سعر تذكرة اليانصيب ؟ اعتقد إنك لاحظت أنهم دائما ما يكونون من أفقر الناس , وهم كذلك.

كيف تعرفهم ؟

• يشترون تذاكر اليانصيب دائما

• يتحدثون عن أرباح الآخرين عبر اليانصيب

• مستعدين لشراء 100 تذكرة يانصيب ولا يستطيعون ادخار قيمة تذكرة واحدة

من يقول : لاتستطيع أن تأخذه معك

هولاء يعتقدون أن كل ما يحصلون عليه غير قابل للادخار , يعتقدون بأن كل ما يحصلون عليه يجب أن ينفقونه على أنفسهم في اللحظة نفسها , وثم عندما يصلون إلى سن التقاعد يتذمرون من راتب التقاعد الذي لا يكفيهم .

كيف تعرفهم ؟

• حساب الادخار : صفر

• حساب الطوارئ : صفر

• الاستثمارات : صفر

خلاصة القول .. أذا كنت واحدا منهم فأتوقع بأنك ستعيش فقيرا وتموت فقيرا , وأكرر هنا وأقول بأنه يمكنك أن تصبح غنيا إن أردت ذلك , ولكن هذا يحتاج إلى شيء من العمل الدؤوب والصبر , أي يمكنك أن تبقى فقير للأبد.

التدوينة الأصلية @ The Frugal Dad

توقف لبرهة واقرأ العنوان ( السؤال ) مجددا ؟
هل استطعت أن تجاوب على السؤال ؟
في الحقيقة لا يهمني جوابك ولكنني أعرف أن هناك جواب وصحيح والآخر خاطئ ؟ يا ترى أيهما هو الجواب الصحيح ؟
حسنا .. لنأخذ كل جواب على حدة ونحلله ونفصل فيه قليلا :

أن أبدوا غنيا

في هذه الحالة ما يهمك هو ما سيقول عنك الناس , فأنت لا تستطيع أن تركب سيارة موديل السنة الماضية , فهذا عيب عندك , وتتركز اهتماماتك في لبس أحسن الملابس  والأكل في أفضل المطاعم  وشراء أحدث السيارات وأغلاها ثمنا , أنت مستعد لأن تضحي بجزء من راتبك شهريا للحصول على أي شيء تريد , والأهم أن يكون حصولك على هذا الشيء فوري , وتجمع كل شيء وتحتفظ به وتنسى إنك أصلا لا تملك أي شيء من كل ما تستخدمه ! لأنك تستدين لشرا ءكل هذا سواءا عن طريق بطاقة الائتمان أو القروض الشخصية , المهم أن يقول الناس عنك إنك فلان بن علان الغني الذي يمتلك كل شيء ولم يبقى له إلا أن يبني ديزني لاند في منزله , ولكن الأدهى والأمر أن تجد راتبه من أقل الرواتب الموجودة في سوق العمل لأنه ببساطة لم يكمل المرحلة الثانوية وإن أكملها فمعدل منخفض لا يؤهله لدخول الجامعة , وإذا دخل الجامعة فقد خرج منبها بدبلوم لأنه تعب من الدراسة لمدة 12 سنة وغير السنتين التي قضاها في الجامعة الكئيبة , إذا كان هذا جوابك فأقول بأن لا حياة لك.

أن أكون غنيا

هنا لا يهمك ما سيقول عنك الناس , الأهم أن تعيش بكرامتك والذي هو الكنز الذي لا تريد أن يذهب عنك , لا تمانع أن تركب سيارة مستخدمة , وتشتري ما تريد بعد أن تدخر له , أو إذا كان الراتب مرتفعا بحيث يغطي كافة احتياجاتك الأساسية والثانوية , لاتهملك المظاهر ويهمك الجوهر , فمن يملك المال ليس كمن لا يملكه , أن تعيي هذه الحقيقة جيدا وتسعى دائما لكي تدخر جزءا من راتبك , وتحاول جاهدة أن تحصل على الترقيات في عملك من خلال جهدك المتواصل والدؤوب , وتعرف بأن مستقبلك في التعليم وليس في سوق العمل فحسب , وإذا احتجت لبعض المال فأنت تحاول جاهدا ألا تقترض من أحد وتدبره من نفسك , وإذا اقترضت أي مبلغ فتحاول أن تعيده في الوقت المتفق عليه كاملا , تعرف بأن لك هدفا في الحياة وأن المال وسيلة وليس غاية , إذا كان هذا جوابك فأقول هنيئا لك.

لا أقصد أن أهين أحدا في هذا الموضوع , لكن لو علمت بأن معظم الناس سختارون الجواب الأول دون أن يعلموا فهنا هي المصيبة , ولهذا عندما ترى أحدا يركب سيارة آخر موديل , تأكد بأن تسأله من أي بنك أقترض المبلغ ( أو ربما يوفر الوكيل أقساط ).

خلاصة القول , إذا كنت تريد أن تعيش في هذه الحياة فعش فيها في رفعة لا في ذلة.

المال المال مال , المال هي احد المشكلات الموجودة في مجتمعاتنا العربية , ومع ذلك نرى بأنها مشكلة لاتكاد تذكر في مجالسنا , إلا أن يأتي أحد ويسألك هذا السؤال الجميل : كم هو راتبك ؟

علاقتنا بالمال أشبه ما تكون بعلاقة سجين بسجانه , الكل يعرف أن المال سبب في الكثير من المشاكل وخاصة بين الازواج والأقارب , وبدل أن يتم معالجة هذه المشكلة بالطرق السليمة يتم معالجتها بالشجار والمحاكم , وهكذا صار المال شرير ومفرق بين الأحبة والأصحاب , وتناسى الناس بأن المشكلة أصلا فيهم وليست في المال , لماذا ؟ لأنه أنت من يصرف هذا المال في الخير أو الشر , وأنت الذي تسرف في إنفاقه أو تحافظ عليه , إلا إذا كنت تظن أن المال يحافظ عليك فأعتقد بأنك تحتاج إلى ” فورمات ” !!

المشكلة الأخرى هي أننا لا نتعلم أي شيء عن المال من الأهل أو المدرسة , فنخرج إلى هذه الدنيا لا نعرف كيف نتعامل مع الشيء الذي يبقينا على قيد الحياة , نحن نعرف كيف نكتب ونتكلم بل كيف نقوم بالعمليات الحسابية المعقدة ولا نعرف كيف و متى ننفق هذا المال أو ندخره.

ولهذا السبب تم افتتاح المدونة , لتعليم الناس الطرق السليمة والصحيحة لكيفية إدارة هذه النعمة التي لا يعرف أصحابها أنها نعمة إلا بعد زوالها , وكيف يمكن أن نحل الكثير من المشاكل وخاصة بين الازواج والأقارب , فكيف تُقطع صلة الرحم من أجل شيء بسيط .. اسمه المال .