Personal Finance 4 Arab

توجد الكثير من الكتب التي تتعلق بالمال وخاصة التي تتعلق بالتمويل الشخصي , ولكن بعض هذه الكتب قد سطع اسمها واحتلت مكان مرموق في قائمة أفضل المبيعات لعدة قوائم شهيرة , ويعتبر كتابها من أفضل من كتب حول التمويل الشخصي , وعليه فسأقوم اليوم باستعارة قائمة أفضل 25 كتاب عن المال لمحرر موقع Get Rich Slowly , والسبب أنني أنا شخصيا اتمنى أن أقرأ هذه الكتب وألخصها لكم , ولكن هذه الكتب لا توجد لدينا في المكتبات وتكلفة شرائها من الانترنت مرتفعة نوعا ما , ولكن من لديه لغة إنجليزية قوية فيمكنه أن يطلع على هذه الكتب ويستفيد أكثر.

The Total Money Makeover لكاتبه ديف رمزي : يعتبر هذا الكتاب هو الكتاب رقم واحد في تقليص الديون , فديف رمزي قد حقق ثروة مقدارها 4 مليون دولار في العشرينات من عمره وثم أفلس لاحقا , يعتبر من أقوى وأهم الخبراء في مجال التمويل الشخصي.

Your Money or Your Life لكاتبه دومينجويز وآخرون : يعتبر من الكتب المؤسسة للتمويل الشخصي , هذا الكتاب يقيم المال عن طريق الوقت , أي لو أنفقت 10 ريال فالكتاب يخبرك بأنك يجب أن تحسب كم ساعة جلست في العمل للحصول على الشيء الذي أنفقت عليه الـ 10 ريال , وثم يتحدث الكتاب عن النفقات والادخار وكيف يمكنك أن تصل إلى الاستقلال المالي لاحقا في حياتك.

Debt is Slavery لكاتبه مايكل ميهاليك : كتاب بسيط يتحدث فيه الكاتب عن الديون وكيف تؤثر مغريات العصر من الاعلانات وحب التملك في وصولك إلى الديون , كتاب بسيط ولكن يركز على الأفكار أكثر من التطبيقات.

All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan لكاتبتيه إليزابيث وارين وأميليا تياجي : هو كتاب معادلة المال الموزون والذي كتبت عنه تدوينة سابقة , الكتاب جيد لمن يريد أن يبدأ في طريق بناء ثروته الخاصة.

I Will Teach You to Be Rich لكاتبه راميت سيثي : يركز هذا الكتاب على فئة الشباب ( أقل من 30 عام ) , أي من يبدأ حياته للتو ويحب أن يحصل على عدة نصائح , ولديه مدونة بنفس اسم الكتاب , له اسلوبه الخاص , وقد استطاع أن يحصل على قائدة جماهيرية جيدة.

The Complete Tightwad Gazette لكاتبه أمي ديسيشن : هذا الكتاب كان في الأصل نشرة دورية في بداية التسعينات تحت اسم The Tightwad Gazette , ثم قام الكاتب بجمع كل أعداد النشرة ووضعها في كتاب واحد , الكتاب يحتوي على نصائح مباشرة مثل هل تشتري أحذية مستعملة أم لا ؟ وغيرها , معظم النصائح قد كتبها متابعي تلك الدوريةفي ذلك الوقت , الكتاب يركز على التوفير والاقتصاد أكثر من أي شيء آخر.

The Automatic Millionaire لكاتبه ديفيد باك : لا أظن أنني أحتاج للحديث عن هذا الكتاب الذي خلصته في السابق , من يريد أن يعرف عنه يقرأ الملخص.

The Millionaire Next Door لكاتبيه ستانلي ودانكو : قام الكاتبين بعمل الكثير من المقابلات مع العديد من أصحاب الملايين في الولايات المتحدة , وكان الهدف هو الكشف عن الروابط والأمور التي يشترك فيها أصحاب الملايين من ناحية الانفاق والادخار والتحصيل العلمي وغيرها.

The 4-Hour Workweek لكاتبه تيم فيريس : هذا الكتاب يقدم بعض النصائح التي قد لا تكون مناسبة للشخص العادي , ولكن يحتوي على الكثير من القصص المحفزة والأفكار المستفزة للتحول من رجل يجلس على مكتبه فقط إلى شخص يسعى وراء حلمه , الكتاب جيد وقد اعتلى مرتبة الكتاب الأول في قائمة أفضل الكتب مبيعا لعدة اسابيع.

Why Smart People Make Big Money Mistakes (and How to Correct Them) لكاتبيه جاري بيلكس وتوماس جيلوفيتش : هل ذكرت الفلسفة ؟ نعم , هذا الكتاب يركز على النظريات والقواعد الخاصة بالمال , وكيف ينفق بعض الناس أكثر من غيرهم مع أنهم أذكياء ( على ذمة الـ IQ ) , الكتاب مليء بالقصص التي تسهل وصول الفكرة إلى ذهن القارئ.

التدوينة الأصلية @ Get Rich Slowly

أهمية تقليل النفقات هي أحد الأمور التي تركز عليها المدونة لأنك بتقليل النفقات تحصل على فسحة للدخار , وإذا كان هذا المبلغ مرتبط بعادة سيئة كشرب السجائر فإنك ستضرب عصفورين بحجر وستفتيد ماديا ومعنويا , وطبعا يجب أدخار المبلغ الذي توفر لنا بعد أن توقفنا عن شراء ذلك الشيء , كما ذكرنا سابقا.

اليوم حديثنا ينصب على تحديد النفقات الصغيرة والنفقات الكبيرة , وسنشرح كل واحد على حدة وكيف يمكن لكل واحد أن يؤثر على وضعنا المالي.

النفقات الصغيرة

هي تلك النفقات التي قد لا تتجاوز 10 ريال مثلا , وقد تكون أقل أو أكثر بحسب الراتب الذي تتقاضيه والبلد الذي تعيش فيه وقيمة العملة .

و لكن ما يميز تلك النفقات أنها تتكر بشكل أو آخر , فأنت تنفق الـ 10 ريال بشكل يومي لشراء لترين من الحليب , ففي الوقت الذي ترى أن هذه النفقات الصغيرة صغيرة , تأخذ هذه النفقات حيز كبير من الراتب , نعم بحسبة نجد أنك تنفق 300 ريال شهريا على الحليب فقط ,  المبلغ قد يكون قليلا ولكن اجمع كل النفقات الصغيرة وستجد أنها كبيرة في الأصل.

فيجب عليك أن تراقب هذه النفقات الصغيرة حتى لا تتراكم وتأخذ حيز كبير من راتبك.

النفقات الكبيرة

هي تلك النفقات التي تشكل نسبة كبيرة من الراتب , لنقل أكثر من 30% من الراتب.

و تلك النفقات عادة ما تكون مباشرة وتدفع لمرة واحدة , كرحلة سياحية إلى احد البلدان , وهذه النفقات الكبيرة قد لا تحدث دائما أو بشكل متكرر , ولكن عندما تأتي فإن لها تأثير كبير على الراتب , فتجد من الناس من يراقب نفقاته الصغيرة وثم ليكافئ نفسه فينفق جزء كبير من ماله على أشياء يمكن الاستغناء عنها إن أراد , ولكن لأنه يعتقد أنه عندما يراقب النفقات الصغيرة فإنه يوفر مبلغ كافي ويتناسى النفقات الكبيرة

فيجب عليك أن تراقب النفقات الكبيرة ولا تتركها تغير مجرى حياتك.

هل قرأت ملخص كتاب المليونير الأوتوماتيكي أو بعض المواضيع في المدونة ؟ جيد , ولكن هل طبقت شيئا مما قرأت ؟ إذا كانت اجابتك بـ لا , فهذه مشكلة حقيقية !!

تخيل إن منزلك الذي تسكن فيه آيل للسقوط ؟ هل ستقف مكتوف الأيدي وتنتظر حتى يسقط جزء من السقف ؟ أم ستحاول أن تترمم منزلك أو تستعين ببعض العاملين لترميم منزلك , على الأقل ولو جزء بسيط منعا لوقوع حادث ؟

لايوجد فرق بين منزلك ووضعك المالي , فإذا كان وضعك المالي شيء فهذا يعني بأن مشكلة واحدة ( مثل تعطل السيارة ) يعني صدمة مالية قوية قد تؤثر كثيرا على نفقاتك طوال الشهر و ربما أشهر.

ماذا يجب عليك أن تفعل ؟

إذا كنت قد قرأت ملخص كتاب المليونير الأوتوماتيكي فقم على الفور بتطبيق ما جاء في الكتاب

أما إذا لم تقرأ الملخص , فأنصحك أن تقرأ على الفور ومن دون تسويف .. من هنا

تذكر , كل يوم يمر دون أن تسيطر على وضعك المالي يعني سيطرة أقل على مجرى حياتك في المستقبل.

من قرأ ملخص كتاب المليونير الأوتوماتيكي فمن المؤكد أنه قد مر على تحدي اللاتيه والجدول الذي قمت بإعداده حتى تقوم بحساب نفقاتك ليوم واحد , وثم يمكنك أن تعرف أين تنفق أموالك وخاصة على الأشياء غير الضرورية والتي لو توقفت عن شراءها لاستطت أن توفر مبلغ ممتاز شهريا.

لكن هذا ليس كل شيء , لو افترضنا جدلا أنك توقفت عن شراء .. ولنقل القهوة التي كانت تكلفك 10 ريال , الآن يمكنك أن توفر 300 ريال شهريا , قد لا يكون هذا صحيحا كذلك , لأنك قد تنفق هذا المال في شراء أي شيء آخر كشراء لعبة أو كتاب , نعم استطعت أن تتخلص من عادة شراء القهوة , ولكنك لازلت لا تدخر شيئا.

فعندما تتخلص من عادة شرب القهوة , يجب عليك فورا أن توفر هذا المبلغ ولا تقوم بإنفاقه , كأنه تجعله يتحول شهريا إلى حساب آخر , وإلا لكنت قد تخلصت من عادة ولكن لم تحقق الهدف المرجو منه.

هل وصلت الفكرة ؟ أتمنى ذلك

التدوينة الأصلية @ The Simple Dollar

نحن نعيش في عصر المغريات , والأبناء هم من الأسباب التي نذهب للعمل من أجلهم , وفي نفي الوقت هم أيضا من يحصلون على جزء كبير من الراتب , ومن أولوياتك كوالد أو مربي أن تقوم بتعليم الأبناء عن المال وفيم يجب أن يُنفق وفيم يجب أن يُدخر  , ولأن المال والأبناء هم من يبقون بعد  رحيلنا من هذه الدنيا ( هل كان يجب أن أقدم الأبناء على المال ؟ ) , فكان الأولى والأتم أن نقوم بتعليمهم شيئا ولو يسير عن المال حتى يستطيعوا خوض غمار هذه الحياة متسلحين بالعلم الصحيح الذي يساعدهم على تخطي صعاب هذه الحياة القصيرة.

وقبل أن أذكر هذه الطرق أحب أن أقول بأنك يا أيها القارئ لازلت تتعامل مع اطفال صغار , وعليه فتذكر إن التربية مشوار طويل , فالصبر الصبر , و سيمر الزمن وسيشكرونك أبنائك لاحقا على تربيتك الصالحة وخاصة في الأمور المالية ( نعم لأن هذه المدونة عن التمويل الشخصي ).

1. كن أنت القدوة الصالحة

أول ما يجب أن تبدأ به هو نفسك , نعم تستطيع أن تعطي محاضرة لإبنك لمدة ساعة عن المال أهمية المال في حياة الفرد والمجتمع وكيف يجب أن ينفق ماله .. ألخ , ولكن تأكد من أن ابنك يستطيع بكل سهولة أن يرى ما خلف هذه الكلمات , فسيرى والدا لم يستطع أصلا أن يحل مشاكله المالية فهل تعتقد بأنك ابنك سيقتنع بكلامك ؟ , وهذه قاعدة عامة في التربية ولكن نحن نركز هنا على التمويل الشخصي , فابدأ بنفسك أولا.

2. علم أبنائك قيمة المال

هل تذكر شعورك عندما كان يعطيك والدك المصروف ؟ ألم تظن أنه كان لا يكفي ؟ الأبناء يظنون نفس الشيء والسبب أنهم يحصلون على المال مباشرة وفي صورة أخذ وعطاء , بينما أنت المسكين تذهب للدوام وتكدح طوال الشهر ( وربما تدخل في نزال مع المدير ) , ثم تحصل على الراتب وتقول في نفسك إنك لن تنفق منه أبدا , حسنا علم أبنائك هذا الشعور , كأن تعطيهم عملا وإذا نفذوه بنجاح فتكافئهم عليه بمبلغ معين , وإذا كان ابنك في سن مناسبة للعمل في مكان ما , فشجه في العمل في أحد المتاجر وستجد بعد شيء من الوقت أنه يقدر المال أكثر , بل والعلم أيضا وربما يهتم بدارسته أكثر لأنه عندما يرى أن الأجر الذي يحصل عليه قليل بمقابل التعب الذي يبذله , بينما يجلس آخرون على المكتب ويتقاضون أضعاف ما يكسب هو , فسيقدر قيمة العلم.

3. علمهم الادخار

ما هو أفضل شيء يفعل به الشحص بالمال ؟ الاحتفاظ به , حسنا هذا ليس الجواب الصحيح دائما , ولكن هل أحتاج إلى أن اذكرك بأهمية الادخار ؟ أفول بأن الأبناء ( وبعض الكبار ) قد لا يعون اهمية ادخار أي شيء , ويعتقدون بأنهم ماداموا قد حصلوا على المال فإذن يجب عليهم أن ينفقونه في أي شيء , جرب أن تعلم أبنائك الادخار بأن تشتري لهم حصالة ليضعوا فيها جزء من المصروف , ويمكنك أن تكافئهم بأن تعطيهم نصف ما يدخرونه , فلو وضع ريال في الحصالة تعطيه عشرة ريال , والأفضل أن تعلمهم أهمية الصدقة والتبرع فهي خصلة تكاد تغيب عنا في هذه الأيام , بأن تعطيهم مثل المبلغ الذي يتبرعون به , فإذا تبرع بريال تعطيهم ريال غيره , وهذا سيشجعهم على الادخار والتبرع.

4. علمهم كيف ينفقون أموالهم

في الحقيقة عندما أرى كيف ينفق الناس أموالهم أعتقد بأنهم يحتاجون لأن يتعلموا كيف ينفقوا أموالهم , ولم أقل الطريق الصحيحة للانفاق لأن معظم الناس عندما ينفقون أموالهم وكأنهم يريدون أن يتخلصوا منه , ولذا يجب أن تعلم أبنائك كيف ينفقون أموالهم , كأن يحددوا كم يجب عليهم أن ينفقوا عند الخروج مع أصدقائهم للعشاء , وهل يجب عليهم أن يدفعوا المصروف كله لشراء بطاقات الجوال ؟ وعلى ذكر بطاقات الجوال ( الكردت ) , فإنها أحد الطرق التي يمكن أن تعلم الأبناء كيف ينفقون مالهم , كأن تضع مبلغ معين شهريا وعليه إذا أنهى المبلغ في نصف الشهر فعليه أن ينتظر إلى نهاية الشهر حتى يحصل على كرت جديد , المشكلة أن هذه الأداة غير مفعلة , فعندما وصلت خدمة بطاقات الجوال اعتقد الكثير أنها ستوفر عليهم قيمة الإيجار الشهري وللأسف صار العكس , فتجد الآن معظم الناس ينفقون كل مالهم على الكروت , ولو أخذوا خط عادي لكان أفضل وأوفر لهم.

5. دعهم يفكرون

حاول قدر المستطاع أن تترك المجال لأبنائك أن يقرروا ما يريدون , هل أعجبهم شيئ ويريدون الحصول عليه ؟ اعطهم المجال أن يفكروا في أهمية المنتج الذي يودون شرائه , وهل هو مفيد أم لا ؟ وهل سعره مرتفع أم إنها صفقة لا تفوت ؟ وهل يريدون المنتج لأنهم رأوا الإعلان أم لأنهم يحتاجون إليه بالفعل ؟ وهل توجد منتجات بديلة ؟ وهكذا , الهدف أن تعطيهم المجال لأن يفكروا قليلا قبل أن يقرروا ما إذا كانوا يريدون الحصول على المنتج أم لا.

هذه مجرد أفكار ستساعدك على أن تعلم أبنائك أهمية المال , هل لديك أفكار أخرى ؟ شارك معنا بتعليقك

التدوينة الأصلية @ The Motley Fool

أولا :  شكر كل زوار المدونة وكل من حمل كتاب المليونير الأوتوماتيكي , وأشكر كل من ربط للمدونة أو من سيربط للمدونة , كما أنني أشكركل من راسلني وأبدى النصيحة لي.

ثانيا : بالنسبة للتدوينات السابقة , فقد اتبعت اسلوب هجين بين الترجمة والكتابة الذاتية , بحيث أكتب الموضوع وأترجم بعض النقاط من الموضوع الأصلي , هل ذكرت الموضوع الأصلي ؟ نعم التدوينات السابقة وربما القادمة هي تدوينات باللغة الإنجليزية , ولأنني لم أرد أن اخترع العجلة فقمت بكتابة تلك المواضيع مرة أخرى , وكما نبهني أحد الاخوة على أنه يجب ان أذكر المصدر , فساقوم إن شاء الله لاحقا بإضافة روابط التدوينات الأصلية قمت بإضافة روابط التدوينات الأصلية , ولكن في التدوينات القادمة سأقوم بكتابة الموضوع بنفسي وبدون ترجمة وسأذكر رابط التدوينة الأصلية إن وجد.

ثالثا : أعتذر عن الخطأ الفني والذي أدى إلى إغلاق التعليقات  قمت بتدارك المشكلة وفتح التعليقات

للعلم أن المدونة عمرها اسبوعان فقط , فأتنى منكم الصبر حتى تصبح المدونة أفضل بإذن الله.

الاقتصاد والتوفير , ذكرت في مقالة سابقة الفرق بين المقتصدين والرخيصين , وفي هذه المقالة استعرض مرة أخرى عن الاقتصاد والتوفير , وكيف يمكنك أن توفر قليلا من دون أن يشكل هذا ضغط عاداتك أو الأشياء التي تحبها , وفي نفس الوقت حتى لا يتحول الأمر إلى معركة مع نفسك حول القليل من المال.

و تفضلوا بعض الأفكار التي تساعدم على الاقتصاد من دون أن تصبح تعيسا :

اكتشف الأشياء التي تهمك

بعض النفقات يمكنك أن تقطعها بسهولة وأخرى تجد مشقة في قطعها , لماذا ؟ هنا يجب عليك أن تعرف الأشياء التي تهمك من الأشياء التي لا تهمك أو لا تهمك كثيرا .

فمثلا , تجد نفسك تشتري مجلتين اسبوعيا وتستمع حقا بالوقت الذي تجلس فيهما للقراءة , وتكره أي شخص يقاطعك لأي لحظة أثناء القراءة , فالمجلتين قد لا يكونان الشيء الذي يمكن أن تتركه بسهولة ولذلك فإنك تجد صعوبة لو أن عددا قد فاتك , ولهذا من الأفضل أن لا تتوقف عن شراء المجلتين إلا إذا أحسست إنك لا تهتم لهما كثيرا ( كأن يفوتك أحد الأعداد ولم تنتبه إلى الاسبوع الذي يليه عند صدور العدد الجديد ).

و هنا أشدد وأقول ما يهمك أنت وحدك فقط , وليس ما يهم أصدقائك ولا زملائك في العمل , لأن زملائك قد لا يقدرون قيمة المجلتين مثلا بالنسبة لك ولكن يحسبون الأمر من ناحية مالية فقط.

و الأشياء التي لا تهمك

كما أن هناك أشياء تهمك كثيرا فهناك أمور قد لا تهمك كثيرا أيضا , ولكن قد لا تعيي أنها غير مهمة أو تعتقد أنها مهمةو هي عكس ما تظن , وباقتطاعها يمكنك أن توفر شيئا من المال حتى للأشياء التي تحب.

فمثلا , أنت تذهب كل يوم إلى مقهى ستاربكس وتشتري قهوة وكيك , ومع الوقت أصبح هذه هي عادتك التي لا تستغني عنا , ولكن هل أنت حقا تستمتع فما تفعل ؟ هل هذا يهمك كثيرا ؟ لماذا لا تجرب أن تصنع قهوتك في المنزل وتأخذها معك , وتقل الذهاب إلى ستاربكس من 5 أيام إلى يوم واحد في الاسبوع , ستستمتع أكثر بالذهاب وستوفر القليل من المال.

مثال آخر هو أكل المطاعم , إذا كنت تأكل يوميا من مطاعم الوجبات السريعة , فأعتقد إنك لاحظت بأن الطعم صار عادي أو لم يكن مثل السابق , والسبب إنك اعتقدت عليه , جرب أن تترك المطاعم ولا تشتري منها إلا مرة في الاسبوع , وسترى أن الطعم يعود كما كان.

ابحث عن طرق جديدة للمرح

المرح والترفيه لا يعني أنك يجب أن تدفع من جيبك شيء , إذا كنت تجتمع مع أصدقائك اسبوعيا فخطط لاسبوع تجلسون في منزل أحدكم وكل شخص يحضر معه بعض الأطعمة الخفيفة , يتجد أن الأمر فيه نوع من التغيير وفي نفس الوقت ستوفر – وأصدقائك كلذلك – بعض المال.

إذا كان لديك أطفال , فلا حاجة للذهابة إلى الملاهي الغالية , فيمكنك أن تذهب للحدائق العامة إذا كان الجو مناسب أو تأخذهم في رحلة في السيارة لتروا بعض الأماكن الأثرية والتي عادة ما يكون الدخول مجانا.

لا تجعل الاقتصاد والتوفير هاجسا

لماذا ؟ لأنه لو جعلت هدفك التوفير فقط وبأي طريقة فستضيع الكثير من الوقت والجهد لتوفير القليل , فبدل أن تشتري من المتجر المجاور لمنزلك تذهب إلى متجر بعيد حتى توفر بعض المال , ولكن إذا تحول هذا الأمر إلى عادة فستلاحظ أنك تضيع الكثير من الوقت في الذهاب والعودة.

التدوينة الأصلية @ Dumb Little Man

هل تعرفهم ؟ أعني الفقراء الأبدين , أناس دائما ما يتذمرون على أوضاعهم ولا يخلوا حديثهم من الحسد والبغضاء وماعند فلان وعلان , لا يدخلون متجرا إلا وتجدهم يتذمرون من الأسعار وأنها مرتفعة وثم ينتقل الحديث عن الرواتب وكيف أن الحكومة ظالمة ولا تعطي أحد حقه , أعتقد أننا كلنا نعلم عن واحد أو اثنين من هولاء.

من خلال بحثي , وجدت أن هناك عدة أنواع أو طبقات للفقراء الأبديين , وأذكر بعضا منهم :

من يقول : الرجل الفقير لا يمكن أن يتقدم في الحياة

يشكل هولاء نسبة كبيرة من المجتمع , فتجدهم يريدون أن تتطور حياتهم من دون أن يقوموا باتخاذ أي خطوة للتقدم , فليس لديهم أهداف واضحة , ودائما ما تجدهم في مكانهم في العمل يقومون بما يُطلب منهم ولا يفكرون أبدا في تعلم شيء جديد , ولهذا لا يحصلون على ترقيات غالبا.

كيف تعرفهم ؟

• يحفظون أسماء البرامج التلفزيونية وأوقاتها بشكل متقن وعن ظهر قلب

• لم يقرأوا كتابا واحدا بعد المرحلة الثانوية أو المرحلة الجامعية

• لم يتعلموا أي مهارة جديدة مطلوبة في مجال عملهم , ولهذا يتقدم الجميع عليهم وتجدهم دائما ما يتذمرون من أن البقية يحصلون على ترقيات إلا هم

من يقول : لعمل شاق ولذلك أستحقه

هولاء ثلة من المجتمع , إذا سألتهم عن أحوالهم اشتكوا من كل شيء , ودائما ما يؤكدون بأنه لولا العوامل الخارجية لاستطاعوا الوصول إلى مناصب متقدمة في العمل مثلا , ودائما يلقون السبب على كل شيء حتى رئيس الولايات المتحدة أو الانتخابات الإيرانية هما احد الأسباب التي تمنعهم من الوصول إلى الهدف أو إنجاز ما هو مطلوب بصورة سهلة, والادهى أنهم دائما يعتقدون بانهم يستحقون كل ما يريدون الحصول عليه لأنهم يتعبون كثيرا .

كيف تعرفهم ؟

• يستطيعون تمييز أي سيارة حديثة في الشارع ونوعها وموديلها وكل شيء عنها

• دائما ما تجدهم يذهبون إلى المتاجر ويشترون السجائر والمشروبات الغازية بشكل فيه نوع من الافراط

• يذهبون في إجازة عدة مرات في العام , ولا يهمهم كيف ينفقون ما عندهم ولكن الأهم إنهم أشخاص يحققون أهدافهم بصعوبة ولذلك يستحقون هذه الإجازة.

• دائما ما يمتلكون أشياء غالية وغير ضرورية

من يقول : كل شخص عليه قسط سيارة .. إنها حقيقة الحياة

أما هولاء , فتجد أنه لا هدف لهم في الحياة , ودائما ما يمتلكون سيارة حديثة وغالية , وإذا سألتهم لماذا لا تدخرون لشراء هذه السيارة يقولون بأن الأقساط صارت جزء من هذه الحياة , وحقيقة لا يمكن للشخص الاستغناء عنها , ولا أعلم هل اشترى والدهم سيارته الأولى بالأقساط  ؟

كيف تعرفهم ؟

• يوقفون سيارتهم على بعد 50 كيلومتر من المجمعات والمباني , وإذا اوقفوا سيارتهم في أي مكان تجدهم يأخذون مساحة 3 سيارات , طبعا هذا تصرف طبيعي لأن هذه السيارة بقيمة منازلهم , وهي استثمارهم الوحيد في هذه الدنيا

• تجد بأن السيارات هي حياتهم وكأن هذه الدنيا خالية إلا من السيارات , والأهم عندما تسمع صوت مزعج من سيارتهم حتى يكون هذا الصوت هو صوت المحرك المتطور والممتاز والذي لو لم يمتلكه فكأنه لا يمتلك نصفه الآخر

من يقول : الطريقة الوحيدة للثراء هي عبر اليانصيب

هل وجدت شخص دائما ما يتكلم عن اليانصيب وكيف أن هناك أشخاص لايمتلكون شيئا ووصلوا إلى مرحلة الغنى والثراء بحصولهم على سيارة الأحلام بعد أن أنفقوا فقط سعر تذكرة اليانصيب ؟ اعتقد إنك لاحظت أنهم دائما ما يكونون من أفقر الناس , وهم كذلك.

كيف تعرفهم ؟

• يشترون تذاكر اليانصيب دائما

• يتحدثون عن أرباح الآخرين عبر اليانصيب

• مستعدين لشراء 100 تذكرة يانصيب ولا يستطيعون ادخار قيمة تذكرة واحدة

من يقول : لاتستطيع أن تأخذه معك

هولاء يعتقدون أن كل ما يحصلون عليه غير قابل للادخار , يعتقدون بأن كل ما يحصلون عليه يجب أن ينفقونه على أنفسهم في اللحظة نفسها , وثم عندما يصلون إلى سن التقاعد يتذمرون من راتب التقاعد الذي لا يكفيهم .

كيف تعرفهم ؟

• حساب الادخار : صفر

• حساب الطوارئ : صفر

• الاستثمارات : صفر

خلاصة القول .. أذا كنت واحدا منهم فأتوقع بأنك ستعيش فقيرا وتموت فقيرا , وأكرر هنا وأقول بأنه يمكنك أن تصبح غنيا إن أردت ذلك , ولكن هذا يحتاج إلى شيء من العمل الدؤوب والصبر , أي يمكنك أن تبقى فقير للأبد.

التدوينة الأصلية @ The Frugal Dad

توقف لبرهة واقرأ العنوان ( السؤال ) مجددا ؟
هل استطعت أن تجاوب على السؤال ؟
في الحقيقة لا يهمني جوابك ولكنني أعرف أن هناك جواب وصحيح والآخر خاطئ ؟ يا ترى أيهما هو الجواب الصحيح ؟
حسنا .. لنأخذ كل جواب على حدة ونحلله ونفصل فيه قليلا :

أن أبدوا غنيا

في هذه الحالة ما يهمك هو ما سيقول عنك الناس , فأنت لا تستطيع أن تركب سيارة موديل السنة الماضية , فهذا عيب عندك , وتتركز اهتماماتك في لبس أحسن الملابس  والأكل في أفضل المطاعم  وشراء أحدث السيارات وأغلاها ثمنا , أنت مستعد لأن تضحي بجزء من راتبك شهريا للحصول على أي شيء تريد , والأهم أن يكون حصولك على هذا الشيء فوري , وتجمع كل شيء وتحتفظ به وتنسى إنك أصلا لا تملك أي شيء من كل ما تستخدمه ! لأنك تستدين لشرا ءكل هذا سواءا عن طريق بطاقة الائتمان أو القروض الشخصية , المهم أن يقول الناس عنك إنك فلان بن علان الغني الذي يمتلك كل شيء ولم يبقى له إلا أن يبني ديزني لاند في منزله , ولكن الأدهى والأمر أن تجد راتبه من أقل الرواتب الموجودة في سوق العمل لأنه ببساطة لم يكمل المرحلة الثانوية وإن أكملها فمعدل منخفض لا يؤهله لدخول الجامعة , وإذا دخل الجامعة فقد خرج منبها بدبلوم لأنه تعب من الدراسة لمدة 12 سنة وغير السنتين التي قضاها في الجامعة الكئيبة , إذا كان هذا جوابك فأقول بأن لا حياة لك.

أن أكون غنيا

هنا لا يهمك ما سيقول عنك الناس , الأهم أن تعيش بكرامتك والذي هو الكنز الذي لا تريد أن يذهب عنك , لا تمانع أن تركب سيارة مستخدمة , وتشتري ما تريد بعد أن تدخر له , أو إذا كان الراتب مرتفعا بحيث يغطي كافة احتياجاتك الأساسية والثانوية , لاتهملك المظاهر ويهمك الجوهر , فمن يملك المال ليس كمن لا يملكه , أن تعيي هذه الحقيقة جيدا وتسعى دائما لكي تدخر جزءا من راتبك , وتحاول جاهدة أن تحصل على الترقيات في عملك من خلال جهدك المتواصل والدؤوب , وتعرف بأن مستقبلك في التعليم وليس في سوق العمل فحسب , وإذا احتجت لبعض المال فأنت تحاول جاهدا ألا تقترض من أحد وتدبره من نفسك , وإذا اقترضت أي مبلغ فتحاول أن تعيده في الوقت المتفق عليه كاملا , تعرف بأن لك هدفا في الحياة وأن المال وسيلة وليس غاية , إذا كان هذا جوابك فأقول هنيئا لك.

لا أقصد أن أهين أحدا في هذا الموضوع , لكن لو علمت بأن معظم الناس سختارون الجواب الأول دون أن يعلموا فهنا هي المصيبة , ولهذا عندما ترى أحدا يركب سيارة آخر موديل , تأكد بأن تسأله من أي بنك أقترض المبلغ ( أو ربما يوفر الوكيل أقساط ).

خلاصة القول , إذا كنت تريد أن تعيش في هذه الحياة فعش فيها في رفعة لا في ذلة.

وضع ميزانية من الخطوات التي يتذمر منها الجميع , لأنها تتطلب شيئا من الانضباط والحزم , ولكن هذا لا يعني أنه لا توجد طريقة أو ميزانية سهلة الاتباع , فكما توجد حمية معقدة توجد حمية مبسطة وسهلة , والأمر هو نفسه مع الميزانية.

أحد أنواع الميزانيات المبسطة , هي ميزانية إسمها ” معادلة المال الموزون ” , وقد ذكرت في كتاب All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. تستطيع أن تقول بأن معادلة المال الموزون  هي بديل ” خفيف ” للميزانيات العادية , ولكن في نفس الوقت ممتازة وحيدة وتلبي عدة حاجات في حياتنا , بحيث تعطي لكل حاجة حقها من المال.

تتلخص معادلة المال الموزون في أنك تحدد 50% من الراتب من أجل الحاجات Needs , و 20% من أجل الادخار Saving, و30% من أجل الرغبات Wants.

هذا كل شيء !!

لا توجد تفاصيل حقا في تحديد الميزانية , غير أنني سأذكر ماهي الحاجات وماهي الرغبات لمن لا يستطيع التفريق بينها أو غير واضحة عنده حتى الآن.

الحاجات : وهي الضرورات والتي يجب ان تدفع لها حتى تبقى على قيد الحياة , ومنها : السكن والطعام واللباس والخدمات والنقل وغيرها.
الرغبات : كل شيء ترغب في الحصول عليه ولكن إذا لم تحصل عليه فلن تفقد حياتك ( تقريبا ! ) , ومنها : أكل المطاعم  والمجلات  والملابس الزائدة عن الحاجة  والألعاب وغيرها.
الادخار : وهو احتفاظ بجزء من المال للمستقبل ( ويمكنك أن تستبدل الادخار بدفع أحد الديون كذلك )

عندما تقسم المال بحسب معادلة المال الموزون , فإنك تعطي كل ذي حق حقه , فلا تبخس نفسك مثلا وتحرم نفسك من شراء ما تحب , وفي نفس الوقت لا تظل تشتري ما تحب بحيث تحرم نفس من الضرورات , أو تدخل مبلغ كبير جدا خوفا من المستقبل.

طبعا هذه المعادلة – مع انها ممتازة – إلا أنني أذكر بأنها قد لا تصلح مع الجميع , فمثلا بعض الناس يكون راتبه قليلا فيضطر لأن يدفع 80% من راتبه من أجل الحاجات ويهمل الادخار والرغبات , ولكن معظم الناس – بحسب ما أرى – ينفقون 60-70% على الرغبات ويهملون الادخار وحتى في بعض الاحيان الحاجات , وهذا خطأ أيضا.

ولكن إذا كانت معظم نفقاتك على الحاجات وتهمل الرغبات – بحيث تكون 10% من راتبك مثلا – فهنا أنصحك بهذه المعادلة , لأن عدم الترفيه قد يؤدي إلى الملل من الحياة والاكتئاب , فأنت تحصل على راتب لكي تمتع نفسك قليلا .. أليس كذلك ؟

التدوينة الأصلية @ Get Rich Slowly